Kredit für Selbstständige
Kleine- und mittelständige Unternehmen sind sehr oft in der Situation für ihre Investitionen Fremdkapital, also einen Kredit einer Bank in Anspruch zu nehmen.
Hier stellt sich eher seltener die Frage nach dem Zins des Darlehens, sondern eher danach erhält der Unternehmer für sein Vorhaben einen Kredit oder nicht.
Durch Basel ll und die damit verbundene selektive Kreditvergabe steht bei den Banken, gerade bei der Kreditvergabe für Selbstständige, das eingeschätzte Kreditrisiko in Abhängikeit.
Selbstständige und Freiberufler haben es schwer zu günstigen Konditionen einen Kredit zu bekommen.
Hier muss angemerkt werden, dass es für eine Vielzahl von den benannten Unternehmen und Personengruppen fast aussichtslos ist, überhaupt kreditwürdig zu sein.
Auch die besten Wirtschaftsvoraussagen kann auch darüber nicht hinweg- täuschen, dass der deutsche Mittelstand unter einer geringen Eigenkapitalquote leidet.
Die Chancen und der Fortbestand der mittelständigen Unternehmen hängen maßgeblich davon ab, ob sie erfolgreich, also im Wettbewerb mit anderen Unternehmen bestehen, wie in Hinblick auf Basel ll die Kreditwürdigkeit gegeben ist.
Sie, als Kleinunternehmer oder als Freiberufler werden bezüglich Ihrer Kreditwürdigkeit nicht nur dahingehend beurteil, ob Ihre Bonität gegeben ist. Vielmehr ist der Kredit an einer Eigenkapitalunterlegung orientiert.
Nicht unwesentlich ist die Beurteilung bei einer Kreditvergabe für Selbsständige, auch das Verfahren zur Bonitätsbeurteilung, also das so genannte “Rating”
Hier werden Sie bereits im Vorfeld einer Kreditwürdigkeitsprüfung unterzogen. Diese Kreditwürdigkeitsprüfung ist permanent den vor genannten Kriterien unterworfen.
Was sind denn überhaupt die Rating-Kriterien?
Bei der Ratingüberprüfung wird die Nachhaltigkeit des Nachkommens der Zahlungsverpflichtungen und letzlich die Zukunftsfähigkeit Ihres Unternehmens überprüft.
Hier spielt natürlich auch die Managmentqualität Ihres Unternehmens keine unwesentliche Rolle.
Es ist Ihnen sicher bekannt, dass manche Firmeninsolvenz auf Mangmentfehler zurückzuführen ist.
Bevor ein Selbstständiger einen Kredit erhält, wird nicht nur seine Führungsqualität, sein persönliches Erscheinungsbild, seine Qualifikation, also nicht nur seine fachliche und kaufmännische Kompetenz geprüft, sondern seine “Würdigkeit” als Selbstständiger kreditwürdig zu sein.
